产品方案设计：理财系统MVP方案设计思考

　

在互联网还未兴起之时，国内能够提供理财办事的机构主要是银行、证券公司、投资公司等，而随着互联网和支付技术的迅猛发展，人们有了更多的理财投资渠道，如阿里的蚂蚁聚宝，微信的理财通，，京东金融提供的活按期产品，P2P应用如宜人财富、人人贷等。

投资理财的流程对于很多人而言已经相对熟悉，但实际上一项完整的理财投资流程，并不如表象简单，差别的理财业务结构背后往往有差别的逻辑。那么如何从0到1搭建一个理财系统，本文将从产品方案设计角度，说明一个最小可行的理财系统产品方案设计的思考过程。

本文包孕以下部分：

理财系统整体定位的思考理财系统的概念设计理财系统的整体方案设计理财系统核心业务信息流设计总结1.理财系统整体定位的思考项目配景描述why：产品老大说期望在自有平台中售卖多渠道的理财产品，我们的产品定位即为资金端，为资产端提供资金来源。what：平台中通过使用接口完成了理财产品的展示，购买和赎回，已有的资产端并未提供接口，因此该项目需要自建完整的理财系统。how：接到该任务时，其实产品前期的定位分析、用户研究已经直接略过，直接进入产品设计阶段。由于该产品属于从0到1进行搭建，因此需要从大局着眼，而且制止在早期陷入某一个细节的深入设计。

产品从0到1的思考过程，通过需求分析、用户分析、市场分析、竞品分析、产品资源等多维度的思考方式，分析产品的根本定位和发展标的目的，这个阶段需要确定做还是不做？做什么？怎么做？通过确定产品的基本定位，后续的所有工作才能够围绕定位去不停完善。

在实际工作过程中，由于我已经接到了实际的任务，因此已经略过了产品定位分析阶段，直接进入了产品功能设计阶段。设计完善的理财系统的原则是，需要保证设计方案既能满足现有需要，同时利于以后业务的扩展。在工作开始前，我首先梳理了理财系统应该完成的业务关系，如下图所示：

企业理财系统整体功能概述

关于理财系统的定义

确认理财整体功能，明确理财系统的定义。

理财系统：指的是为用户和业务人员提供完整的理财办事的产品，包孕理财前台（Web、APP）和理财后台办理系统（包孕订单办理、系统对账等）理财前台：指的是提供给用户进行完整的理财投资、查看收益、产品赎回等完整操作的产品。理财后台：指的是为理财业务人员完成产品办理、订单办理、资金对账记账等业务的系统，同时自动完成核心的业务逻辑，对外提供尺度的统一接口。

理财系统功能设计定位

理财业务的实际情况较为复杂，具体表现在：

理财业务可能面对差别的理财产品提供源差别的理财产品提供源可能是通过接口实现系统对接，也有可能是通过线下业务实现对接，而即使通过接口对接，差别的产品中心提供的接口也不尽相同。而理财前台有多产品形态，包孕Web、APP、WAP，甚至是其他业务方。

如果由前台直接对接多个产品中心，会出现多个团队重复劳动，无法保证产品的统一性。因此通过理财后台完成多产品中心的对接，对外统一输出尺度的接口，不但满足现有的产品需求，也有利于系统后续的快速扩展，而理财后台不但需要承担业务方面的功能，还需要实现如订单分发、收益计算等核心逻辑。

2. 理财系统的概念设计

当确定我们要做什么之后，接下来思考的问题是如何做？而且如何更加全面的思考所有的问题，我倾向通过用户、场景和流程，进行理财系统的概念设计。

思考的整个过程需要回答3个问题？用户是谁？什么样的场景？有什么样的流程？

理财系统概念设计思维导图

理财系统的用户是谁？

理财系统主要为购买理财的用户办事，因此主要的用户是在平台完成注册而且具备购买资格的用户，这些用户是我们需要办事的主要对象。通过理财购买用户进而鞭策业务发展，同时还需要以下角色完成支撑业务进行，包孕运营、财务甚至是销售人员。

理财系统需要支撑的主要场景？

以理财用户作为本次理财系统设计的第一对象，理财系统需要支撑以下场景：

用户信息收集：至少包孕用户基本信息、账户信息。理财产品展示：包孕理财产品要素展示、理财产品进度展示等。理财产品认购：包孕订单创建、份额锁定、支付等场景。理财产品收益：包孕产品状态、活期按期收益、历史收益等场景。理财产品赎回：包孕用户申请赎回、自动赎回等场景。理财系统最小的流程是什么？

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