现如今，在消费升级的大趋势下，人们的收入水安然安祥资产办理意识得到提升，投资者对于投资办事的要求也在不停提高。而在目前，还有一股新势力正在影响整个传统投资市场的格局，那就是中产阶级群体的扩大。
按照 2015 年CHFS调查数据测算，中国中产阶级的数量实际为2. 04 亿人，远远超过瑞信财富陈诉的1. 09 亿人，且这群人掌握的财富总量高达28. 3 万亿。中产阶级数量不停扩大，投资市场中的主力军角色也逐渐由高净值用户向中产阶级转变。面对中产阶级已成未来投资主力军的趋势冲击，传统投资市场以高净值用户为主的办事尺度已经无法满足投资者的办事需求，投资者与办事平台分歧错误称的痛点也越趋明显。
首先是在投资顾问的佣金上，投资者希望以较少的花费支出就能完成自身的资产配置投资，而传统投资机构抽取佣金较高;其次是在投资办事上，传统人工投资办事机构只能提供单一投资办事，不能满足用户多元化投资需求，同时传统投顾工作效率低，也无法达到实时市场数据反馈并察觉产品异动;最后，传统投资机构需要大量资金成本用于引进专业投资顾问，这对于投资机构来说是一笔不小的开销。
这时，开放式的互联网投资让传统投资机构逐渐开始了办事效率、质量上的智能升级，投资者也开始享受到多样化、自动化、高效化的智能投资办事。艾媒数据显示， 2016 年中国互联网投资用户达3. 11 亿人。预计到 2017 年底，这一数字将达到3. 84 亿，增长率达23.5%。这表白，升级后的智能投资平台用户量呈现明显增长趋势。
至此，国内智能投资平台迎来了百家争鸣的时代。且在这其中，被投资者遍及认为高风险高收益的证券机构也迎来了厘革。证券机构通过将大数据、智能引擎和自身的基础办事能力结合，打造出了高办事效率、低成本支出的智能证券投资平台。
“三位一体”全程陪同式智能办事诞生，开启证券AI新时代
从目前国内智能投资机构推出的产品来看，大抵分为两类：一类是黑盒投资策略，即投资者不消去了解产品收益明细，而仅仅通过平台参与投资并获得收益，这种方式更适合投资小白使用;另一类则是白盒策略，更适合熟悉市场运作和能自主分析投资产品趋势的进阶型投资者使用。但显然，如果是单一阶段的投资办事，那么小白投资者将很难成长为自主投资者。而对用户来说，用户更希望能促进自身投资习惯的养成，因此投资机构的辅助办事作用就显得至关重要，用户也更倾向于选择提供投资办事的机构大过提供投顾业务的机构。
同样，在证券及金融IT从业近 20 年的毕志刚先生看来，人工智能是办事不是投顾。即对券商经纪业务客户而言，现阶段人工智能的合理定位应是投资办事，而非智能投顾。证券公司要以大数据、智能引擎、基础办事能力为核心，将办事、投资和理财融合，为客户提供陪同式、场景化、千人千面的专业投教和投资辅助办事。
在国内，证券机构国泰君安正是全程陪同式投资办事的楷模。国泰君何在“科技+办事”的发展战略上对传统的投资办事进行升级，尤其是在战略定位上，国泰君安首次在业内提出智能客服、智能投资和智能理财三位一体的智能办事，将传统办事产品凭空捏造、不接地气的毛病加以改进和突破，主打“全程陪同，场景化、智能化的线上办事”，使投资办事落地到用户身上。
国泰君安还推出了智能产品君弘灵犀，君弘灵犀通过智能客服、智能投资和智能理财三位一体的巧妙结合，在全程投资过程中对成本、风险和未来理财规划进行把控，为投资者提供全程、全场景式的智能化投资办事，将用户的投资收益达到最大化。在办事上，通过各类可量化的价值指标作为介质，实现用户和办事提供商之间快速、良性的交互体系。君弘灵犀的推出有效解决了传统投资平台的高净值分段办事问题，为投资用户提供千人千面的个性化精益办事，开启了证券AI的新时代。
在用户投资之前，君弘灵犀通过数据解盘，辅助用户了解市场动向，让用户对将要投资的市场有所了解;而市场热点和智能选股办事则为用户提供当前最热门的产品信息办事，并提供最佳的投资产品，帮手用户完成投资产品的预选;后对用户选择的产品进行智能诊股，分析股票是否存在较大的倒霉因素，以及提供相似K值和筹码分布的投资办事，帮手用户在了解产品的市场趋势后选择最佳的买入时机，从而减少交易成本。
