近日,专注实体商户金融科技办事的创新企业纵横商户钱包,为提升小微信用平台风控能力,以便给小微商户提供高效便捷的贷款办事,引入了邦盛科技互联网实时授信反欺诈系统及数据办事。通过此举,纵横商户钱包采用邦盛科技提供的基于大数据实时分析事中风控体系,强化了平台安适,为打造全国最大的小微个体工商户信用平台保驾护航。
让信用商户没有难做的生意
本年 3 月,被业内亲切称为“庄主”的创业老兵陈成庄,再起航,创建了纵横商户钱包。短短一个月即获第一笔数千万元的天使轮融资, 5 月 17 日启动公测仅 1 周时间,已获用户 7 万多,日授信用户 5 万多,目前公司估值已上亿。
目前我国有 5000 多万中小微实体经济商户,虽基数庞大,但金融保留环境却比较艰难。由于其经营规模较小、业务相对分散,大多数银行和三方支付机构由于投入成本高、风险难把控、收益回报低等因素制约,传统金融和普惠金融对实体经济的渗透不足,商户征信体系不完善。另一方面,小微商户流动资金少、融资门槛高,“生意难做”。
纵横商户钱包依托于发起股东纵横集团和创始人陈成庄的资源及品牌优势,围绕小微企业、个体工商户,以科技金融办事作为切入点,打造集店铺租赁、货物采购、员工薪资待发办事等一站式办事。目的是成为基于线下场景的“阿里巴巴平台”,最终达成行业最大的个体工商户信用平台,真正实现让信用商户没有难做的生意。
金融创新 风控先行
十余年行业沉淀,让创业老兵陈成庄深知风控是金融的命脉,更是对平台发展牵一发而动全身。所以,他始终坚持“业务创新,风控先行”的理念。
纵横商户钱包一直将大数据风控放在业务的首位,自建中央数据库,对接邦盛科技的大数据实时风控办事,打破原有的商户信用,将分散的信用数据进行清洗和整合,形成小微个体工商户信用画像,进行全方位信用评估并匹配精准的资金端,意在打造一个大型小微个体工商户信用平台,构建信用生态圈。
在使用流程上,个体商户通过免费注册、提交资料,系统会按照数据库初步进行信用评级,当用户申请借贷时,系统会按照风险定价及交叉分析跑更深的数据,匹配给合适的资金端,如小贷公司、互金平台、信托机构、银行等。
大数据实时风控毫秒级反欺诈
纵横商户钱包风控团队注重互联网金融创新,以移动端发力,以数据驱动的信用技术优化成本结构和发展模式。在产品贷前、贷中、贷后全生命周期,纵横商户钱包借助邦盛科技金融实时风控技术,完成毫秒级反欺诈、保证数据真实性、贷后动态跟踪等一系列动作。
邦盛科技是国内最早专注于金融实时风控领域的国家高新技术企业,公司以流式大数据极速处理技术——流立方为支撑,辅助设备指纹、风控引擎、机器学习、关联分析、人机识别、IP智能分析等技术,构建了由平台、产品、数据、规则、技术五位一体的金融实时立体防控体系。针对银行、三方支付、互联网金融、证券保险等业务领域,邦盛科技均研发了场景化的实时风控解决方案。在流立方的支撑下,邦盛科技大数据集群处理能力达到百万笔每秒,平均延时可控 1 毫秒,相应的实时风控解决方案,也做到了毫秒级反欺诈。
邦盛科技在研发金融领域实时立体防控体系的同时,还形成了一套涵盖联防联控库、归属地解析库、IP库、风险名单库、手机号码库等多维度数据办事体系。同时组建了互联网金融欺诈信息共享联盟,实施共享近亿条信息,构建了全行业最全欺诈信息数据库。
风控是互联网金融的命脉,纵横商户钱包引入邦盛科技实时反欺诈系统,在风险防控的广度、精准度及实时性等方面都有了极大的改变,让平台保障体系达到更高级别,在保障平台不受欺诈的同时,也保障了小微商户的经济利益。
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