合规经营、防控风险是金融机构的生命线，在金融机构面临着合规成本不断上升，风险防控压力日益增大的背景下，利用金融科技，降低合规成本、提升服务效率、加强风险防控成为金融行业数字化转型的重要议题。
2020年，西南某银行与中关村科金达成了合作关系，将“建设数字化银行”确定为近两年的工作主题，共同打造三大中台以及远程视频银行，通过人工智能、互联网、大数据等赋能业务发展，提升经营管理数字化、智能化水平。在AI智能音视频应用方面，将RTC、AI、RPA等前沿科技融入理财购买、信贷办理、对公开户等多个场景中，并取得了阶段性成果。
从单一模式到全渠道覆盖
随着移动互联网的迅猛发展和智能设备的快速普及，金融消费者行为模式已发生了显着变化。高度依赖员工素质和客户配合的“现场模式”受到时空限制，给消费者和金融机构带来了较高的业务办理成本，随着银行业务量和服务客户数的高速增长，特别是在遭遇新冠肺炎疫情的严重考验时期，人员动态扩展不便成为阻碍业绩增长的重要因素，“远程”银行的需求亟待满足。
中关村科金自主研发的AI智能视频云，以“实名认证、AI专区双录、AI远程双录、AI自助双录、AI智能质检”5大产品体系，支持全渠道、全场景、全系统、全终端的AI智能音视频服务模式。
利用人脸识别、声纹识别、唇语识别、静默活体、TTS语音合成、ASR语音识别、NLP自然语音处理等十余项AI技术，与RTC实时音视频通信技术进行深度融合，将贷款初审、贷款面签、对公开户、理财风险评测、离场签约双录、信用卡三亲见、远程授权与鉴权、私人银行、视频客服等80%以上的银行柜面业务进行线上化、智能化升级。
例如在该银行信贷业务办理场景中，AI智能视频云可以帮助办理工作人员、业务审核人员、借款人、共借人、担保人等多人多角色，通过远程的方式，实现“面对面”，降低“见面”成本，提高业务办理效率。
从独立系统到互联互通
由于近年来这家银行业务快速发展，业务量快速提升、业务产品快速更新迭代，传统的音视频录制系统独立于金融机构业务系统，数据不互通，跨系统操作耗费不少时间与人力成本，而且存在较高的失误和安全风险。
利用AI智能视频云全渠道SDK封装及适配能力，快速集成到现有业务渠道中，业务人员登录移动业务系统对客户进行基础信息采集，在业务办理过程中新增AI智能视频功能，与业务订单强关联，按照银行要求，将音视频服务规范化、标准化、系统化，形成交易闭环，打通数据链条。
从传统“人控”到智能“机控”
“加强内控“”规范销售行为“”保障消费者合法权益“是近年来监管文件中的高频词，合规要求一再强调以“音视频+交易”为核心，实现业务留痕。但在执行过程中，不合格件数多、重录率高，客户反复跑网点，体验非常差。尤其对于金额小、频次高、客户分散的业务，大大增加了业务办理成本。
同时，面对海量的文件，传统质检以人工抽检为主，质检员每天最多检测45个业务文件，大量重复性的劳动让他们疲惫不堪，质检效果也不尽人意。即使这样，抽检比例也仅能达到1%-5%，不能做到100%全业务覆盖。且人工质检一般是第二天甚至更晚对前一天发生的业务文件进行抽检，这种事后定期抽检的方式使客户业务办理进度慢，既存在质检滞后带来客户二次录制的问题，又存在部分不合规视频未覆盖导致合规隐患。
“AI智能视频云”系统，通过“RTC实时音视频通信”、“AI人工智能”、“RPA流程自动化机器人”三大技术融合驱动，在业务开展过程中，有效规范约束销售人员行为，规范业务办理流程，从根源上避免销售人员弱化或隐瞒风险、夸大产品收益，有效提升合规质量并降低合规成本，加强机构内控。
同时，以AI算法驱动，对每个流程节点进行实时视频质检和音频质检，确保视频全程为客户本人、真人、中途未离场、风险揭露均已传达给客户、客户同意相关风险揭示问题等，通过0时延质检，更高效的保障服务过程合规，切实规范营销过程。助力金融机构转变监督方式，使工作重心从事后惩处转向事前、事中监督。
金融机构是社会的基石之一，但要跟上挑战重重且瞬息万变的时代步伐，在降低成本的情况下，跟上并超越不断变化的客户需求以及不断升级的监管要求，并能应对日益增加的网络安全风险，就需要进行巨大的转变。中关村科金一直是金融科技领域值得信赖的合作伙伴，凭借我们的专业知识和大量项目实施经验，帮助机构提高合规效率，优化客户旅程并拓展新的收入流。
中关村科金
北京中关村科金技术有限公司（以下简称“中关村科金”）是经中关村国家自主创新示范区领导小组办公室批准，由赵国庆先生发起设立。已经获得IDG资本、光大控股、中金资本、方源资本、中国华融融德、歌斐资产等知名投资者数十亿元战略投资。中关村科金以“科技，让生活更轻松”为使命，旨在构建独立、开放、共赢的生态系统，致力于成为服务零售和金融场景的世界一流科技公司。
