前言
金融市场越来越活跃，P2C，P2P类的理财中介公司如雨后春笋，很多产品可以做到年化达到13%--18%，甚至更多。但是随着卖P2P借贷网站模板公司越来越多，进入P2P的门槛也十分低，所以考验金融平台、理财公司生存能力的时候也就随之而来。其实我国各类民间金融一直长期存在，随着互联网金融的到来。对传统金融市场的冲击很大，这也促进了资本市场发展。互联网金融方便了投资人的投资，也扩大了中小企业以及个人的融资渠道，已经形成了全民理财的市场热潮。
“你惦记他的利息，他惦记你的本金”
但是，现在很多的投资理财公司看起来规模很大，但却未必专业。比如一些风险：交易不透明，资金流向，债权不清晰，造成了双方的信息不对称的状况。民间有人这么解释投资人与理财公司这对关系：你惦记他的利息，他惦记你的本金。虽然像是调侃，却对于行业特征也可见一斑了。所以金融机构把握理财产品的安全以及风险，为广大的投资者提供更为专业的服务，进而保证投资者的利益，成为企业的重点工作。总之，金融企业的内部管理有很大的挖掘空间。
CRM在金融行业的运用
实践证明，CRM的作用在服务行业发挥得淋漓尽致。那么细分到金融行业情况如何呢？最简单的直接阐述CRM对金融行业的重要性：银行。许多银行已可凭借CRM系统建立客户的全景资料。即时跟踪客户的账户活动，自动分检客户的交易类型。而小型的金融公司没有必要建立银行那种耗费巨资打造的自建服务器CRM。国内已有十年历史的XTools CRM，其功能群有效适配于中小企业的业务流程管理，提升效果十分明显。下面我们来分享一下具体业务实战中的CRM应用：
1.CRM建立与客户交流活动的“企业级记忆体”
金融企业的利润核心就在于获得和保持最优秀的客户，所以CRM的作用十分明显。投资人需要把钱交付于机构打理，以传统的销售方法难以让客户作出决定，用CRM打破与客户之间被动的关系，建立直接及深入的了解。
具体说，金融行业初期做海量客户的筛选，比如保险和金融产品，一般从客户名单中进行第一遍是电话筛选，确认目标客户；接着，对于做大宗交易的客户可以启用CRM销售机会式管理，有一个相对长期的推进过程，如果是小众产品，跟其他服务行业无明显区别，通过客户跟踪（任务+记录）来管理即可。
对投资者的CRM客户视图信息进行分类、记录，并可以用短信和邮件向大量客户发送投资产品信息，更加及时、更加方便地向客户传递投资信息。而且可以快速查看任意客户信息，并根据意向产品、投资金额、地域等不同，自定义字段作为筛选条件，分为不同类别。
接下来的一个阶段就是签约后的管理了，帮客户做金融理财产品的组合。比如客户购买一个理财产品，5w起购，年化率是10%的话，要计算的是客户的利息，什么时候赎回，这都依赖于CRM的信息记录.xTools CRM新建批量回款计划，适合高频操作投资赎回的业务，可选择周期和期次，快速新建按条件循环的回款计划，使用非常方便。
2.业务根本：稳定长久，减少流失
上面，我们从与投资者售前、售中、售后全方面介绍了CRM在金融业务中的应用，这些优化和提升都是业务层面的。而究其根本，很多企业客户关系的维系靠的是客户经理与客户之间的私人交情，而机构本身并不真正掌握这些资源，人员流动就是客户的流失。企业需要建立起整合的客户数据库、更加准确地细分客户价值、有针对地提供个性化服务并有效地控制风险。所有这些，单凭人力是远远不能达到要求。总之，CRM以客户为核心的思想，提倡金融行业建立企业和客户之间的建立真正稳定关系，这才是根本所在。
3.集信：与投资人之间的通讯数据采集
对金融行业来说，建立这个系统的第一步是数据整合，先整合商务交易信息和客户的数据，然后是企业与客户之间通讯信息的数据，很多机构已经建立起呼叫中心和在线咨询，XTools 集信包括了手机、座机、邮件、短信等多种数据形式，从这些大数据中可以做出对客户收益分析、类型分析以及风险分析。这些分析有助于管理者与各部门之间更好的判断形式。
4.CRM统计分析功能
CRM可根据交易金额确定大、中、小和散户，划分重要等级，有助于日常维护工作。但这还不够，对所谓“大户”的服务无微不至而忽略小户，绝非明智之选。比如：在CRM的多种统计图表中可以分析得出很多大户往往是作长线投资的，交易并不频繁，而那些资金量小而交易频繁的客户更有价值。毕竟大家依靠的是抽取交易佣金来赢利。此外，CRM也为管理者做出了准确的市场预测。其大致过程是：分析那些投资量下降的重要客户，预警产品的销售问题；分析哪种投资产品受到客户欢迎，从而提升企业的市场反应速度。
结束语
从理财公司客户经理的角度来看，他们需要提供个性化服务和优质化产品。而对公司老板来说，非常关注的是本金总数、投入产出、风险监控。企业一旦自己建立了资金池，承诺了担保，就对其业务控制能力要求极强，所以管理者非常关注本金。建议启用CRM，在数据库中建立对资金、项目和客户进行全方位的管理，及时调整战略。
很多理财产品，其实质是民间借贷行为，本质是一种借贷关系。说到“关系”二字就会想到“维护”二字。而理财机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求，解决借款人解决燃眉之急的同时，使投资人获得良好的收益，这也就是金融的魅力所在。而看似简单的过程中同样需要精雕细琢的客服服务体验，应用XTools CRM提高投资理财行业公司的工作效率和服务质量，提升专业度，可以有效的增强企业在激烈竞争中的抗击打能力。
