2011年，全球经济走向以及金融行业的竞争更加复杂多变，许多新的因素，例如云计算、移动商务、电子商务等，正在加快推动金融业的资源整合与服务创新。目前金融服务外包产业已经成为横跨金融产业和服务外包产业两大现代服务支柱产业的一个新的细分产业。据统计，目前全球的金融服务外包市场份额为1.2万亿美元，而中国占据的份额还非常小，发展空间和潜力很大
发展中的金融后台服务业
随着中国金融领域开放程度的不断加大，竞争日益激烈，越来越多的国内金融企业借鉴国外金融机构的经验，通过外包与共享服务的方式，把现有的资源集中到核心业务上去，形成并加强了自己的核心竞争力。日前，在昆山花桥举办的第三届中国金融外包峰会”上，业内专家对国内金融后台服务发展现状和特点进行了深入剖析。
中国人民银行研究局副巡视员李德在会上表示，我国的金融后台服务业与国际发达国家相比，还处于发展阶段，外资银行的外包发展要快于内资银行。外资跨国金融机构是我国境内金融业务外包的先行军”。1997年，花旗银行就将所有在华分行贸易融资交易的单证审核及电脑系统处理业务，统一交给该行位于马来西亚的槟城分行负责。此后，很多外资银行纷纷将其在华分行的贸易融资等业务的后台操作、汇款操作、现金管理部门等的部分业务，外包给专门负责外包服务的其他分支机构集中处理，提高效率。随着国内金融业与国际接轨，内资银行也开始仿效外资银行进行业务外包。2001年，深圳银行首开中资银行BPO先例，此后其他公司跟上。随后，上海在张江建立了中国首个金融信息服务产业基地。2006年5月，金融流程服务外包研究中心在金融信息服务产业基地上海银行卡产业园内正式揭牌。
如今，国内金融后台发展迅速，主要呈现三大特点：一是从后台服务提供方式来看，大部分采取自建与外包部分流程相结合的模式。目前外包业务主要是银行的信用卡和保险公司客服的部分流程。二是从后台业务层级分布来看，中国本土金融机构前后台业务的分离仍处在初期阶段，只有一部分建立了一些自身的后台服务中心。三是从金融后台服务产业结构来看，目前还主要是以银行业务的后台服务为主，保险、证券等后台业务发展相对滞后一些。
从当前形势来看，如何加快金融功能区和金融后台服务园区建设，促进金融外包服务的发展？李德表示，首先，需构建多元化金融体系，引进和发展外资银行、股份制商业银行、地方金融机构等等，加大金融机构对金融服务外包的支持。其次，创新金融服务方式，充分利用各种金融工具满足市场主体融资需求。结合中小企业融资的特点，大力推进信贷服务方式的创新，大力推进企业上市，积极发展中期票据、短期融资券、融资租赁、私募股权融资等多种融资渠道，大力发展信托租赁等业务，促进整个金融业及金融外包业的发展。此外，加快金融基础设施建设和金融生态环境建设，加快现代支付结算体系在区域的推广、应用，健全区域的信用担保体系，从而带动金融外包业的发展。”
未来，随着银行、保险公司、证券公司等金融行业主体的业务扩大，金融服务外包的需求与日俱增。如何在实现资源优化的同时，加强管理、控制风险，使服务外包价值最大化，从而提高企业的核心竞争力，是业界关注的焦点。”商务部中国服务外包研究中心主任、原商务部外资司副司长骞芳莉表示。
此外，复杂的经济金融形势，也给中国的金融外包带来了一些不确定的因素。不过，IBM中国战略合作副总裁DarrenOberst显得非常乐观，他表示，我相信这是一个非常关键的时刻，中国的外包行业正处在一个拐点上。目前整个金融市场面临众多的压力。在这个关键时刻，金融机构更需要大胆创新，不断进行经营模式的变革，这对于中国的金融外包服务市场来说，也会产生更多的机会。”
全产业链”模式值得借鉴
从城市的发展建设来看，金融后台服务不仅是经济结构调整和产业升级的切入点，而且还能带来人才、资源等各方面的综合效益，从2008年开始，国内许多城市对于进入后台中心的争夺悄然展开。据资料显示，2008年，北京出台了关于加强为稻香湖金融服务区入驻金融后台机构服务工作的意见，提出一主一副三新四后台”的金融布局；而在上海，张江金融后台服务中心则已初具规模，多家国内外金融后台及外部服务供应商入驻；杭州则提出了打造国际金融服务外包交付中心；昆山花桥则打出金融上海、后台花桥”的旗号，并形成了较为完备的金融服务与外包产业链。
在以上各类金融后台的发展模式中，花桥力推的全产业链式”金融服务集群理念，值得业内借鉴。在毗邻上海的花桥国际商务城，昆山抓住上海建设国际金融中心的机遇，积极参与上海金融业分工布局，实行错位联动发展。据了解，自2006年启动建设以来，花桥国际商务城已经形成了较为完备的金融服务与外包产业链，金融服务业成为商务城最有特色、最具成长性的产业。商务城根据金融服务业发展的特点，启动建设了金融BPO产业园、金融园、基金产业园、国基信息城、中信花桥产业园等一批专业化载体，着力提高对产业的承载力，促进金融服务及金融外包集聚发展。
在推进金融服务外包产业园建设的同时，凯捷咨询、简柏特等国际知名外包企业，华拓数码、文思创新、浙大网新(600797,股吧)等服务外包领军企业，华道数据、远洋数据等国内知名金融BPO企业，中金数据、万国数据等IT基础设施服务企业，上海微创、必捷必、颠峰软件等知名软件外包企业，中银商务、飞翱800等语音呼叫外包企业先后进驻商务城，诺亚财富、研祥金融、天骏金融超市等金融服务项目，高瓴资本、高特佳基金等基金项目也先后落户。如今，商务城已经形成了较为完备的金融服务与外包产业链。
在第三届中国金融外包峰会上，记者了解到，民生开元基金、高特佳医疗基金等10个基金项目和研祥集团、嘉宝网尚5个服务外包项目签约落户花桥。这些项目将为花桥国际商务城加速打造国内集聚度最高、产业链最完善的金融服务外包产业园，率先形成全产业链式”金融服务集群奠定基础。
以研祥高科技控股集团有限公司为例，该集团成立于1993年，总部位于深圳，主要从事高科技产业的投资、管理、运营。据了解，鉴于长远发展考虑，该集团有意愿将旗下所有的金融产业进行集聚，建立集团金融产业总部，同时基于花桥具有的区位、交通和金融服务业集聚的优势，研祥集团决定将金融产业总部设在花桥，并将在花桥购地自建总部大楼。研祥集团金融产业花桥总部主要是将研祥集团下属的所有金融产业的总部整合到花桥，具体是将小额贷款公司区域总部；创投VC区域总部、私募基金PE、PRO
IPO、投资银行区域总部、商业银行区域总部、产业研究机构、咨询机构、法律顾问、数据中心、灾备中心、金融峰会、产业对接等功能整合到花桥总部大楼内，以此推动金融服务集群式发展。
据昆山花桥经济开发区管委会副主任沈华飞介绍，今后，商务城将以基金产业园为载体，充分发挥得天独厚的区位优势，为基金和基金管理公司提供最优良的发展环境，力争通过2-3年的努力，形成500亿元的资金管理规模。同时，以金融园作为国内外金融服务企业的载体，着力形成200亿元合同执行额的金融服务区。”
增强服务外包的竞争力
国家外汇管理局国际收支司司长赵玲华在第三届中国金融外包峰会”上给出了这样一个数字，和印度相比，我们的金融服务外包的规模仅仅是印度的1/10，而我们行业的利润更小，仅仅是印度的1/50。”由此看来，不仅是规模，而且在利润方面，我们和印度之间的差距还很遥远。那么，印度在发展金融外包服务的过程中，究竟有哪些成功的经验呢？
英国金融服务管理局(FSA)曾发布过一份《离岸业务的行业反馈》报告。报告总结了印度金融服务外包迅速发展的成功经验和竞争优势：
第一，充足的人才资源。服务外包业属于劳动力密集型产业，而印度具有大量说英语的专业人才，调查、分析等高端业务员工基本上都具备硕士以上学位。有关外包服务的教育和培训机构也享受到政府的优惠政策，政府与大学、培训机构建立密切联系，牵头策划有针对性的培训，使学校教育向职业教育延伸。
第二，不断完善的基础设施。在印度外包企业较集中的城市，各种基础设施建设不断加强，交通、通讯、电力、生活等配套设施齐全、可靠而且成本低廉，使金融外包企业能全天候运营。钦奈、班加罗尔、德里等外包企业较集中的城市还是航空枢纽。
第三，政策支持。外包业务得到了印度政府的支持和鼓励。政府出台的优惠政策明确信息产业是政府重点发展的产业，让外包业务享受到税收减免、财政补贴、进口设备免税等优惠措施，在批准用地方面提供便利。印度政府还出台了一系列保护专利、知识产权的法规，并成立了专门的机构监督知识产权的保护工作。在这些措施鼓励下，有充足的合格服务供应商和新进入市场的中小企业可供选择。
第四，完善的企业管理制度。印度企业重视外包管理，都有由董事会负责的专门机构和外包业务发展战略。企业都备有处理突发故的紧急预案，大规模的业务被分散到不同的子公司来减小意外风险。企业都通过了英国信息安全标准的认证，采取各种措施保障客户资料和数据的安全。印度政府也全力构建金融服务法律构架，要求企业全面接受相应的国际认证。印度企业还严格遵守合同，树立自己的品牌和声誉。
对比印度的优势与经验，我国如何增强承接金融服务外包的竞争力？首先，政府制定支持外包产业发展的政策措施，从政策层面推动行业发展。据赵玲华介绍，2008年以来，国务院办公厅、人民银行、财政部、商务部先后发布了国办发2008年126号文件”、国办行2009年9号文件”、人民银行2009年284号文件”，这些全都是关于如何进一步支持金融外包服务推进这一行业发展的支持意见和新的政策。其中银发2009年284号文件”第五条提到：改进外汇管理，便利服务外包企业外汇收支，降低服务外包企业的汇率风险，鼓励服务外包企业发展离岸外包业务，采用人民币计价结算，积极培育外汇市场。简化服务外包企业外汇收支审核手续。对服务外包企业对外支付一定金额以下的服务贸易、收益和经常转移外汇资金，免交税务证明。对符合条件的服务外包企业发展离岸外包业务给予账户开立、资金汇兑等方面的政策便利。”
其次，制定总体性外包承接战略。专家表示，我国承包企业首先要在战略上从暂时性、战术性向长期性、战略性转变，根据新的形势制定具有全局性、主动性特点的发展战略。我国企业应改变自身的定位，从过去为金融机构提供服务的加工厂”，变为各大金融机构的战略合作伙伴，全面融入到各金融机构的业务中去。
再次，发挥比较优势和集群优势，扩大业务承接范围。花桥商务城就是走全产业链式”金融服务集群模式。此外，在上海，位于张江的金融信息服务基地，其产业集群特点也非常明显。2003年开发建设的上海市金融信息服务基地，是全国首个以金融机构后台服务部门为主要服务对象的金融信息服务机构集聚区，目前已集聚了众多金融机构后台服务部门，如中国人民银行支付系统上海中心、中国银联产业发展基地、中国平安(601318,股吧)保险全国客户服务及后援中心、招商银行(600036,股吧)信用卡中心、交通银行(601328,股吧)数据处理中心、上海期货交易所金融衍生品研发和数据处理中心等。
此外，加大对外包业务的专门人才培养及引进。业内人士表示，在人才培养方面，不仅要引进国外优秀的金融人才，而且还要培养更多本土化的金融人才；不但要加强高校的金融教育，而且应健全社会化金融人才培训机制，如开放积累了丰富培训经验的大型金融机构的培训资源，培养更多的金融人才。尤其在专业化金融服务外包人才的培养方面，建议加大培养金融业务与IT技术相融合的复合型人才。此外，还要为金融后台服务外包人才在户籍和居住证的办理、子女入学、医疗保障、金融人才公寓入住等方面提供便利。”
未来金融外包发展趋势
未来金融外包的发展，离不开业务流程的创新、系统灵活性的提高以及对新技术的应用。
前不久在上海举行的第八届国际金融论坛之金融服务外包”专题中，简柏特亚洲地区首席执行官汉查理谈到，创新就是你在为客户提供服务的同时，创造新的价值；同时，让客户成为你的合作伙伴。创新不仅体现在技术上，而且还与流程相关，这是影响外包市场的重要因素。”
从简柏特与工银金融租赁有限公司的合作中，我们或许可以发现流程创新带来的效果。
目前国内的金融租赁行业还处于起步阶段，具有明显的行业特殊性。为了帮助工银租赁通过信息化建设更好的管理资产和经营业务，达到银监会的要求，简柏特为工银租赁量身定制了一整套的服务方案。项目分为三个阶段执行。第一阶段，简柏特帮助工银租赁实现了从业务到财务核算自动化的需求，建立和巩固了公司的财务体系。同时，简柏特还为工银租赁度身打造了租赁、应收、应付、资产、总账和库存模块。第二阶段，提升公司财务报表质量。该阶段的项目实施满足了工银租赁内部的财务报表需求，同时也满足了工行总行对公司的报表的需求，并实现了对银监会1104报表的自动转换。第三阶段主要通过对系统的完善，实现了浮动利率租赁合同需求和对于经营租赁业务的支持，达到了财务精细化管理的目标。通过业务流程的梳理和创新，提升了客户的满意度。
外包公司在创新业务流程的同时，还应重视系统的灵活性。业内人士表示，监管法规在不断变化，在此背景下，如何迅速将新的产品推向市场，如何面对客户预期的改变，如何建设一个柔性的模型更好地应对新的变化，都是我们一直关注的，这对系统灵活性的要求非常高。举例来说，如今，交叉销售非常热门。那么，如何更好地进行交叉销售和追加销售，这将会决定未来中国银行(601988,股吧)业的发展。目前，北美、澳大利亚和西欧已投入了数亿美元，建立了交叉模型和追加模型。在中国，随着消费需求越来越多元化，谁能在这方面把握市场先机，谁就能在竞争中脱颖而出。”
此外，云计算、移动商务等新技术的应用，正在加快推动金融业的资源整合与服务创新。据了解，金融业在云端”的发展步伐，稍微慢于其他行业。这有两个原因，一是出于对信息安全的考量，二是要符合监管机构的要求。目前来看，新成立的金融机构不论是银行、保险还是证券，它们在建立新的资金系统时，都会采用云计算的技术。未来，云计算的发展将会对金融外包服务起到很大的推动作用。
大连信雅达(600571,股吧)软件有限公司董事长兼总经理张胜杰也看好这一新技术的应用。在云计算的平台上，可以采用租用服务的方式为许多银行服务。
也许这需要一个过程。据统计，在中国，除了几大国有商业银行有能力建设自己的信息系统，其他如农信社、城市商业银行、村镇银行等，尽管也是自己开发IT系统，但管理水平还有待提高。我觉得，未来，金融机构可集中优势打造自己的核心竞争力，而另一方面，外包服务提供商可在云计算的平台上，细化一些新的产品和服务，更好地服务金融机构。”
