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一位线上风险监控座席的工作感悟

线上风险监控，大家可能不是特别熟悉，在我没有接触到这个岗位的时候，也不知道，原来银行还有这样的岗位。主要工作内容是，针对客户发生的实时交易进行电话回访核实，排查可疑交易。

这时候，你是不是也在想，工作量的问题。任何一家银行都有成千上万的客户，如果针对每一个客户的每一笔交易都进行电话回访，工作量将是非常巨大的，也是不可能的。这时候就不得不说，交易监控及反欺诈系统了，它是一套基于大数据分析的风险监控系统。采用分布流式计算平台架构，通过机器学习和神经网络等数据挖掘技术进行智能分析，可以有效地对银行交易数据实时进行风险监控，并依据风险级别进行决策。

同时提供共享平台，在银行、公安部、法院等各机构间实现规则、案件、黑名单等的信息共享。交易监控及反欺诈系统，它是非常智能、高效、时实和易用的，它拥有异常检测所需要的所有数据，通过分析用户网上交易行为，快速侦测异常行为并作出反馈。目前已经在多家银行和第三方支付机构成功上线并稳定运行。

这时候你是不是又在想，既然有这个系统，还要你们人工核实什么？虽然交易监控及反欺诈系统很强大，但是，它排查出来的交易也并非每一笔都有问题，大部分交易都是户本人操作的，而且是安全的。这也就引起了很多客户的不理解，表示转个帐，你们银行还要打电话，难道我自己的钱存在你们银行，我就不能用了吗？还有些客户表示，既然我的钱都转出去了，你还有必要打电话吗，你又不能帮我撤销，似乎说的也很有道理。下面我给大家分享两个案例，大家就知道有没有必要打电话了。

第一个案例，是一位92年的女士，她是通过手机银行转出49999元，这笔交易被排查为可疑交易，触发到了我们这里。看到这个交易金额的时候，感觉客户可能是被骗了，就第一时间联系了客户，很幸运的是，客户的电话接通了，但是在核实交易过程中，客户表示是本人操作转账的，没有问题。客户的回答并没有打消我的疑虑，再次询问她是不是接到了陌生电话，比如自称是公安局的、物流退款的或者贷款账户注销的，客户开始表示没有接到，但是她的回答有些迟疑，最终经过多次提示，客户意识到自己可能被骗了，及时将卡片办理紧急挂失，卡内还有15万多的余额，仅损失我们系统触发的拿笔49999元。

第二个案例，是一位87年的女士，她也是通过手机银行转出了50000元，触发到我们这里，时间大概是13：00，当我第一时间联系客户的时候，号码是可以打通的，但是不幸的是，客户没有接听，而是拒接了。我再次联系客户还是拒接，感觉客户可能是被骗了，在我第四次联系客户的时候，客户的号码就是打不通的状态了，在不同时间段，我共联系了客户21一次，都没有联系上，最终终于在17：10的时候联系上了客户，客户的情绪有些低落，表示自己可能被骗了，我在线将客户的卡片办理了紧急挂失，卡内只有0.92元了。通过她当天的交易明细来看，在触发我们系统那笔50000元的交易之后，又转出了44万多，共损失了近50万。

通过这两个案例，我们不难发现，线上风险监控岗位的重要性，以及电话核实交易的必要性。

生活中处处都有陷阱，旁观者可能会认为那么简单的骗局也会有人上当，但当你一旦陷入一种情绪中时，可能是很难走出来的。且行且珍惜！

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