日本知识产权融资担保现况-巨人网络通讯

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日本知识产权融资担保现况

日本利用知识产权办理融资担保的模式，主要是直接提供资金的债务融资，以及由他人对融资者提供信用加强或是信用保证而知识产权的融资、保证业务，分由肩负政府政策性任务的中央、地方金融机构以及民间的金融机构承办C以下先介绍办理融资业务的金融机构暨其业务概要，其次就保证业务的办理依据与营运模式予以说明。

(一)债务融资

日本的融资市场在亚洲也是相当进步的。就目前的资料看来，除了口本政府鼓励协助企业利用知识产权作为担保取得融资之外，日本的民营金融机构也有接受知识产权作为担保给予融资的。因此在政府银行中，有口本政府直接成立的口本开发银行办理知识产权融资担保的业务，而在民间，也有住友银行、富士银行，以及三菱银行等。

.日本开发银行(DevelopmentBankofJapan,DBJ)

该行是依据《日本开发银行法》，在1999年10月1日成立，主要是概括承接前口本开发银行和北海道东北开发金祚的权利与义务，也承受前地区振兴整备公团和环境事业团的融资业务。为了提升日本的技术水准，日本开发银行对于增添研究设备、企业研发与新技术的弓I进，给予长期低息贷款,此外，为促使企业研发与新技术引进的顺利进展，该银行也进行所扶植事业债务的保证和购买公司侦。在新技术的融资计划中，较著名的案例有：磁浮列车的技术开发、实验线的建设计划，以及高力半导体类镭射的企业化等。

日本开发银行在办理知识产权企业的融资申请案时，通常利用以知识产权作为担保或是直接给予认股选择权的债务融资等两种方式。不过由于企业发展风险的考量，所以给予附股票选择权的融资者，多半还是企业在刚开始的阶段，这与本文先前所整理分析的结论是相符合的:不过，整体而言,利用知识产权作为融资担保的贷款额度是大于给予附股票选择权的融资案的。虽然如此，由于每一件申请案都有一亿口元的贷款上限，同时整个口本开发银行也只有五名专门人员负责审核知识产权担保的融资案，因此整个案件量有限。

.多媒体金融公司(MultimediaFinance)

MultimediaFinance是1995年由日本住友银行与一，家名为BandaiVisual的公司共同出资设立，总资本额为5000万日币,其中住友银行出资占45%,而BandaiVisual公司出资55%。这家金融财务公司以提供财务融资为主，特别是针对游戏软件、电视电影等影像软件以及计算机软件等三大领域的企业,利用知识产权进行融资。由于住友银行早先即接受企业利用知识产权作为融资担保，因此住友银行这一项投资，应当是看好未来知识产权企业所拥有的知识产权在财务金融上的重要性。其营运模式是MultimediaFinance公司先行评估软件的担保价值，再由住友银行通过MultimediaFinance公司供给申贷资金。

.富士银行

H本知名音乐人小室哲哉因为需要添购新的录音视听设备,于是产生资金需求，向H本富士银行申请融资。富士银行审查小室哲哉所提供担保的音乐著作权，判断其未来在CD版税、k拉0K权利金、电视播放权利金等收益上所能创造的现金收入，足够担保其未来两年所需偿还的本金利息，是故愿意提供小室本项融资。不过，为了确保作为担保品的知识产权可以继续维持有效的管理以确保担保品本身的财产价值,富士银行要求小室哲哉必须与另一家公司签订业务管理契约,负责管理供担保音乐著作权的版税收益与资金调度等事宜,而小室哲战最后选择与在香港股票上市的音乐电影经纪公司ROJAM签订上述契约。

（二）对知识产权担保的信用保证或信用加强一信用保证协会

日本信用保证协会于1955年成立，是依1953年8月颁布的《信用保证协会法》设立的特殊法人，以中小企业为基本对象实施公共信用保证的政策性金融机构。宗旨是不以营利为目的，通过信用保证提高中小企业的融资能力，贯彻国家支持中小企业发展的产业政策，促使其健康发展，信用保证协会的资本金由政府出资、金融机构摊款和累计收支余额构成,承保金额的法定最高限额为资本金的60倍。国家立法就政府和金融机构对信用保证协会出资做了明确规定，各都道府县政府根据当地信用保证业务发展的实际需要，给信用保证协会补充资本，列入预算。金融机构根据信川保证协会提出的要求，参照各金融机构保证额和风险情况出指负担金，不作为出资而是作为出捐宜接列入成本费用开支。金融机构负担金在信用保证协会的资本金中占较大比重。IR前H本全国共有52家信用保证协会，即47个都道府县信用保证协会和大阪、名古屋、横滨、川崎、岐阜市5个信用保证协会。此外还有160个支店所，共有职员6100人。

基本上，信用保证协会的重点就是替有资金需求的企业,向融资者提出信用担保，一般的流程是中小企业向信用保证协会的窗口提出保证申请，信用保证协会对申请内容进行审核。其中，申请融资企业所提供的担保物，并不以有形资产为限，知识产权等无形资产作为融资担保者，亦可向信用保证协会申请信用保证的提供。当然，企业所提供的担保物固然是考虑是否给予信用保证的重要因素，但不是绝对的考量因索。协会经认定可行后，对金融机构承诺信用保证。接着金融机构在接到信用保证协会的保证承诺通知后，对该中小企业进行贷款。最后，根据所规定的偿还条件，由借方偿还债务。如果由于某种原因借方未能按期偿还债务，信用保证协会则替该中小企业对金融机构还清债务，即代位偿还。此时，信用保证协会与该中小企业进行商洽，逐步回收代位偿还的款额。

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